やあ(｀･ω･´)ゞおてもとブログのおてもと(@otemotoblog_com)です。
楽天カードを発行したいけど審査が怖い、落ちたくない、落ちてしまったという人も多いと思います。
今回の記事は楽天カードの審査に落ちる原因と対策についてまとめました。もし、楽天カードの発行前に不安がある方や落ちてしまったけど再審査したいという方は、ぜひ最後まで見て参考にしてみてください。
この記事でわかること
- 楽天カードの審査で落ちる要因がわかる
- 審査を受ける前にするべきことがわかる
- 楽天カードの発行前の不安が解消する
読んだほうがいい人
- 楽天カードの審査に落ちたくない方
- 審査に不安や心配事がある方
- 審査に落ちてしまった方
投稿者 おてもと
楽天経済圏のことならおまかせ! 楽天経済圏を始めて4年間で総獲得ポイントは320,380ポイントで、ダイヤモンド会員を2年以上キープしている楽天ヘビーユーザーです。
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楽天カードの基本スペック
| 楽天カード | |
|---|---|
| カードデザイン |  |
| 年会費 | 無料 |
| ポイント還元率 | 0.01 |
| 保険 | 海外旅行傷害保険 |
| 利用可能額 | 最高100万円 |
| 国際ブランド | VISA,JCB,MC,AMEX |
楽天カードは楽天が提供するクレジットカードで、年会費が無料という特徴があります。
ポイント還元率は1%ですが、楽天市場のSPU(スーパーポイントアッププログラム)を使えば、自分でポイント還元率を約2～40%までコントロールできるというのが魅力のカードです。
国際ブランドも有名所の4企業を揃えており、カードデザインも豊富にあります。さらには発行時に楽天ポイントのプレゼントとして最低5,000ポイント～最高8,000ポイントのキャンペーンを行っていて、発行するだけで得するクレジットカードと言っても過言ではないと思います。
楽天カードの基本情報はこれくらいにして、どのクレジットカードにも「審査」というものがあります。楽天カードも審査があり、お金に対しての信用があるのかを判断しています。
審査をする前に不安を感じる・落ちないか心配という方も多いと思いますが、次の章で解説する原因と対策にしっかり目を通せば、審査を通る可能性は上がるので絶対に目を通してください。
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楽天カードのおすすめしたい国際ブランドは?それぞれの特徴を解説
楽天カードの基本情報入力から読み解く審査項目
楽天カードの申込時に記載する審査項目から、審査時の条件を推測してみましょう。
審査時に提出する個人情報
- 住所・郵便番号・電話番号・メールアドレス
- 家族形態・居住状況・居住年数・住宅ローン・家賃支払い
- 年収・配偶者年収・世帯年収・預貯金額
- 職業・勤務先・勤務先の住所・業種・勤続年数
基本的に虚偽の情報を入力してしまうと、あとから解約というケースもありますので、本当のことだけを入力してください。
住所・郵便番号・電話番号・メールアドレス
これはカードを届ける際の基本情報なので、特に気にする必要はありません。間違えずに入力しましょう。
家族形態・居住状況・居住年数・住宅ローン・家賃支払い
住まいの状況に関しては、あなたがどの状況下にいるかによって変わりますが、基本的には気にする必要はないので、間違えないようにだけ注意しましょう。
年収・配偶者年収・世帯年収・預貯金額
年収に関しては、クレジットカードの取引において、十分な支払い能力があるという証明になり、審査項目にかなり影響を与えます。
住まい情報の例
- 働いている場合・・・働いている場合は収入源があるということなので、審査は通りやすいです。
- 配偶者が働いている場合・・・もしあなたが配偶者の扶養となる場合でも収入源があるということなので通る可能性は十分にあります。
- 働いていないが同居人(家族)が働いている・・・その場合も収入源があると認定され、審査に通る可能性はありますが、十分ではありません。
- 働いていない・同居人がいない・・・収入源がないと判断され、審査が通らない可能性があります。
収入源がある状態であれば、支払い能力があると判断され審査が通りやすくなる可能性があるので、もし働いていない場合はバイトでもいいので収入源を作りましょう。
預貯金額も0円ではもしもの時に支払いが滞る可能性があると判断されるので、最低でも10～50万ほどの貯金を作ることをおすすめします。
職業・勤務先・勤務先の住所・業種・勤続年数
コチラに関しては、正直なことを書けば基本的に問題ありません。所在確認のために楽天カード側から職場に電話がいくので、あらかじめ上司に言っておくと良いでしょう。
私も仕事中に電話がかかってきて、楽天カードの所在確認で数秒ほど会話しましたし、上司いわくよくあることなので、遠慮せずに審査を受けましょう。
楽天カードの審査に落ちる原因は?対策について
ポイント
働いていなく収入源がない
クレジットカードは本人の収入源だけでなく、配偶者や同居人(家族)の収入があれば問題ありません。例えば、専業主婦や学生でも楽天カードを発行できたという声は多いです。
問題はそれ以外の人で、働いていなく収入源が無いという方は楽天カードの審査に落ちることがあります。もし働いてない場合はバイトでもいいので収入源を作り、できれば貯金もしておくことをおすすめします。
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借金があり返済中である
借金がある場合は審査に通りにくい可能性があります。住宅ローンや学費ローンは仕方ないと思いますので、収入源があり返済中だよという方は、審査で返済能力があるとみなされ通過する可能性があります。
最悪のケースが借金があって収入がないパターン。これは落ちる可能性が高いので、働いて返済できる状態になってから楽天カードの審査を申し込むことをおすすめします。
過去にクレジットカード関連の支払いを滞納したことがある
過去にクレジットカードの引き落とし日を滞納したことがある方は、要注意です。
クレジットカード会社は各個人ごとにクレジットカードの滞納が合ったかどうかを記録しています。もし、過去に滞納履歴があり今後も滞納する可能性があると判断された場合は、審査に落ちますので引き落としの滞納は絶対に避けてください。
クレジットカード会社のブラックリストに載っている
一番最悪のケースがコレ。クレジットカード会社は支払いの滞納などが過度に合った場合は、個人をブラックリストに載せることがあります。
このリストに載ってしまった場合は、クレジットカードの審査の突破は、絶望的です。このリストに載らないようにしましょう。
楽天カードの審査は他のカードに比べて優しい!?
ここで補足ですが、楽天カードは他のカードと比較すると審査がやさしいという話があります。
楽天カードの最初の審査は機械が自動的に行っているので、条件にあえば通るだとか。その後の与信は厳しいらしいのでいきなり解約される可能性もあるとのことでした。
与信とは?
与信とはクレジットカード利用を含めた取引において、契約相手を信用し、物品などを渡す・与えることを指します。
ここで言うところの、クレジットカード払いやキャッシング・ショッピング払いを滞りなく返済できる能力・信頼のことです。
つまり最初の発行のハードルは低いのですが、今後の利用のやり方によって解約になる可能性があります。解約にならないためには以下の点に注意しましょう。
- 絶対にクレジットカードの引き落とし日に使用した金額を支払うこと
- キャッシング・リボ払いを利用しない
上記を守れば、クレジットカードの取引の信用が積み重なり、解約される可能性も低くなります。発行した後の使い方にも十分気をつけましょう。
楽天カードの審査まとめ
この記事のまとめ
- 収入源を確保し、貯金もしておこう
- 借金は全て返済するか、収入源>借金の状態にしておこう
- 最初の審査はロボット、その後の信頼の積み重ねも重要
- クレジットカードの引き落とし日は絶対に滞納しないこと
- ブラックリストに載らなければ、審査のチャンスはまだある
以上楽天カードの審査に落ちる原因と対策でした。「審査ってこんなものか」と思った人は是非自信を持って楽天カードの発行を申し込んでみてください。
審査にまだ不安が残るという方は、紹介した対策をしてから楽天カードの発行を申し込んでみてください。ブラックリストに載らない限りはチャンスはあります。
また、発行後の信頼の積み重ねも大事です。クレジットカードの引き落としは絶対に忘れないように気をつけましょう。
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